¿Cuánto protege el Fondo de Seguro de Depósitos?

Hasta S/ 122,000 por depositante en cada entidad financiera durante el trimestre junio–agosto de 2026. El monto se actualiza cada trimestre según la variación del Índice de Precios al por Mayor.

¿Cuál es la diferencia entre TEA y TREA?

La TEA es la tasa de interés nominal anual. La TREA (Tasa de Rendimiento Efectivo Anual) incluye además las comisiones y gastos, por lo que refleja lo que realmente ganarás. Para comparar entre entidades siempre debes usar la TREA.

¿Es seguro poner mi dinero en una caja municipal?

Sí, las cajas municipales y rurales son miembros del Fondo de Seguro de Depósitos igual que los bancos, con la misma cobertura por depositante. Las cooperativas (COOPAC) son distintas: tienen un fondo aparte con cobertura máxima de S/ 10,000.

¿Puedo retirar mi dinero antes del plazo pactado?

Generalmente sí, pero con penalidad: pierdes parte o la totalidad de los intereses generados, y algunas entidades aplican una comisión adicional. Revisa las condiciones de cancelación anticipada antes de firmar.

Depósito a Plazo Fijo en Perú

Q: ¿Los intereses del plazo fijo pagan impuestos?

Los intereses de depósitos de personas naturales en el sistema financiero peruano están exonerados del Impuesto a la Renta. Esta exoneración se ha prorrogado sucesivamente por ley.

Simulador de rendimiento y guía para elegir bien

Tus ahorros están protegidos hasta S/ 122,000 por entidad financiera (Fondo de Seguro de Depósitos, trimestre junio – agosto de 2026).

Simulador de plazo fijo

Calcula cuánto ganarás según el monto, la tasa y el plazo

Monto a depositar (S/)

TREA anual (%)

Plazo

Recibirás al vencimiento

S/ 0.00

Cálculo con capitalización efectiva sobre año comercial de 360 días. Las tasas reales varían por entidad, monto y plazo — consúltalas directamente antes de decidir.

¿Qué es un depósito a plazo fijo?

Es un producto de ahorro en el que entregas un monto de dinero a una entidad financiera por un plazo pactado (90, 180, 360 días o más), a cambio de una tasa de interés que se fija desde el inicio y no cambia durante ese periodo.

A diferencia de una cuenta de ahorro común, no puedes disponer del dinero libremente durante el plazo — y justamente por eso la tasa es considerablemente mayor.

TEA vs. TREA: la diferencia que importa al comparar

Este es el error más caro al elegir dónde depositar. Verás dos tasas publicitadas:

TEA (Tasa Efectiva Anual): el interés nominal que paga la entidad. Es la cifra grande que aparece en la publicidad.
TREA (Tasa de Rendimiento Efectivo Anual): incluye además las comisiones y gastos aplicables. Es lo que realmente vas a ganar.

Compara siempre con la TREA, nunca con la TEA. Una entidad puede publicitar una TEA más alta que otra pero terminar rindiendo menos por cobrar comisiones de mantenimiento.

El Fondo de Seguro de Depósitos: tu red de protección

El FSD garantiza tus ahorros si la entidad financiera es intervenida, disuelta o liquidada. Para el trimestre junio – agosto de 2026, la cobertura máxima es de S/ 122,000 por depositante en cada entidad (Circular N° F-617-2026), frente a los S/ 117,200 del trimestre anterior.

Tres detalles que la mayoría desconoce y que sí marcan diferencia:

La cobertura es por entidad, no total. Si tienes S/ 100,000 en un banco y S/ 100,000 en una caja municipal, ambos montos están protegidos por separado. Por eso, para sumas grandes, conviene repartir.
Incluye los intereses ganados hasta la fecha de intervención, no solo el capital depositado.
Se actualiza cada trimestre según la variación del Índice de Precios al por Mayor (IPM), así que el monto cambia varias veces al año.

Cubre cuentas de ahorro, depósitos a plazo fijo, cuentas corrientes y CTS, tanto de personas naturales como de personas jurídicas privadas sin fines de lucro.

⚠️ Cuidado con las cooperativas (COOPAC)

Las cooperativas de ahorro y crédito no están cubiertas por el FSD. Tienen un fondo propio, el FSDC, cuya cobertura máxima es de apenas S/ 10,000 — y solo aplica a las cooperativas que hayan aportado al fondo al menos 24 meses y estén al día.

Muchas cooperativas ofrecen tasas notablemente más altas que bancos y cajas, y eso tiene una explicación: el riesgo también es mayor. Si consideras esa opción, verifica que esté inscrita en el registro de la SBS y ten claro el límite real de protección.

Nota adicional: las entidades financieras nuevas en el mercado peruano tampoco tienen cobertura del FSD hasta cumplir 24 meses de aportes al fondo.

¿Bancos o cajas municipales?

Las cajas municipales y rurales suelen ofrecer tasas bastante superiores a las de los bancos grandes, porque necesitan captar depósitos de forma más agresiva. Y aquí está el punto clave: tienen exactamente la misma cobertura del FSD que un banco.

Es decir, dentro del límite asegurado, el riesgo para el ahorrista es equivalente. La diferencia práctica está en la comodidad: menos agencias, plataformas digitales a veces menos desarrolladas.

Cómo elegir tu plazo fijo, paso a paso

Define cuánto tiempo puedes prescindir del dinero. Retirarlo antes casi siempre implica perder los intereses.
Compara la TREA (no la TEA) entre al menos 4 o 5 entidades, incluyendo cajas municipales.
Verifica que sea miembro del FSD — puedes consultarlo en el sitio oficial del fondo.
Revisa el monto mínimo de apertura, que varía bastante entre entidades.
Pregunta por la renovación automática: algunos contratos se renuevan solos al vencimiento, posiblemente a una tasa distinta.
Si superas el monto asegurado, reparte entre dos o más entidades.

Plazo fijo vs. cuenta de ahorro vs. cuenta corriente

Plazo fijo: tasa alta, dinero inmovilizado por el plazo pactado. Para ahorros que no vas a necesitar.
Cuenta de ahorro: tasa baja (a veces casi nula), disponibilidad inmediata. Para el fondo de emergencia y el día a día.
Cuenta corriente: generalmente no paga intereses y suele tener comisión de mantenimiento. Está diseñada para operaciones frecuentes, no para ahorrar.

¿Los intereses pagan impuestos?

Los intereses de depósitos de personas naturales en el sistema financiero peruano están exonerados del Impuesto a la Renta. Esta exoneración se ha venido prorrogando por ley de forma sucesiva, así que conviene verificar su vigencia si planificas a largo plazo. Para personas jurídicas el tratamiento es distinto.

¿Y si prefiero ahorrar en dólares?

Los plazos fijos en dólares suelen pagar tasas menores que los de soles, pero te protegen del riesgo cambiario si tus gastos futuros serán en esa moneda. Antes de decidir, revisa el tipo de cambio actual y considera que ganar una tasa alta en soles puede perderse si el dólar sube significativamente — y viceversa.

Preguntas frecuentes

Hasta S/ 122,000 por depositante en cada entidad (trimestre junio – agosto de 2026). Si repartes tu dinero entre varias entidades, cada una tiene su propia cobertura.

Sí. Las cajas municipales y rurales son miembros del FSD igual que los bancos, con la misma cobertura. Las cooperativas (COOPAC) son el caso distinto: su fondo aparte cubre solo hasta S/ 10,000.

Generalmente sí, pero con penalidad: pierdes parte o todos los intereses generados, y algunas entidades cobran una comisión adicional. Revisa las condiciones de cancelación anticipada antes de firmar.

Porque asumen y trasladan mayor riesgo, y porque no cuentan con la cobertura del FSD. Su fondo propio (FSDC) cubre solo hasta S/ 10,000 y no aplica a todas. Una tasa notablemente superior al promedio del mercado suele reflejar un riesgo también superior.

Los intereses de personas naturales están exonerados. La exoneración se ha prorrogado sucesivamente por ley, así que conviene verificar su vigencia si planificas a varios años. Revisa nuestra guía del Impuesto a la Renta.