Cómo recibir dinero del exterior en Perú: opciones y costos reales
Publicado el 22 de septiembre de 2026 · 11 min de lectura
Ya sea una remesa familiar, el pago de un cliente extranjero o el cobro de un trabajo remoto, recibir dólares desde fuera tiene un costo que casi nunca aparece en un solo lugar. Parte se descuenta al enviar, parte en el camino y parte al convertir a soles. Esta guía te ayuda a ver el total para elegir bien.
Las cuatro formas más usadas
| Vía | Cómo llega | Dónde está el costo | Útil para |
|---|---|---|---|
| Transferencia bancaria internacional (SWIFT) | A tu cuenta en dólares o soles | Comisión del banco que envía, de bancos intermediarios y del banco que recibe; tipo de cambio si llega a cuenta en soles | Montos medianos y altos, pagos de empresas |
| Remesadoras (Western Union, MoneyGram y otras) | En efectivo en agencia o depósito a cuenta | Comisión de envío + tipo de cambio propio de la remesadora | Remesas familiares, quien no tiene cuenta |
| Plataformas de pago y billeteras | Saldo en la plataforma, luego retiro a tu banco | Comisión por recibir, por convertir y por retirar | Freelance y ventas en línea |
| Cuentas multimoneda de fintech extranjeras | Saldo en dólares, retiro a banco peruano | Comisión de retiro y conversión | Trabajo remoto recurrente |
Qué datos das para una transferencia internacional
- Nombre completo tal como figura en tu cuenta.
- Número de cuenta (idealmente en dólares, para no convertir a una tasa que no elegiste).
- Código SWIFT/BIC de tu banco peruano. Lo encuentras en su web o en tu app.
- Nombre y dirección del banco.
- En algunos casos, un banco intermediario en Estados Unidos que tu banco te indicará.
En Perú no se usa IBAN. Si el formulario del remitente lo exige, pregunta a tu banco qué dato colocar: dar información incorrecta es la causa más frecuente de transferencias devueltas, y cada devolución suele cobrar comisiones otra vez.
Por qué es mejor recibir en una cuenta en dólares
Si la transferencia llega a una cuenta en soles, el banco la convierte automáticamente con su tipo de cambio, que puede estar lejos del mercado. Si llega a una cuenta en dólares, tú decides cuándo y dónde convertir, y puedes comparar. En $1,000, una diferencia de S/ 0.05 por dólar son S/ 50. Consulta la referencia de mercado de hoy (S/ 3.440) antes de aceptar cualquier conversión.
Ejemplo: cuánto llega realmente de $500
Un ejemplo ilustrativo, con costos típicos que debes reemplazar por los de tu caso:
| Monto enviado | $500.00 |
| Comisión de banco intermediario (ejemplo: $15) | −$15.00 |
| Comisión de recepción de tu banco (ejemplo: $10) | −$10.00 |
| Llega a tu cuenta en dólares | $475.00 |
| Convertido a la referencia de hoy | S/ 1,634.00 |
| Convertido S/ 0.03 por debajo de la referencia | S/ 1,619.75 |
La lección: pregunta a tu banco su tarifario de transferencias recibidas del exterior (está publicado en su web, por norma de transparencia de la SBS) y pídele al remitente que elija la opción en la que él asume sus propias comisiones.
Remesas familiares: cómo compararlas
En una remesa hay dos costos: la comisión y el tipo de cambio que aplica la empresa. Muchas veces la comisión baja o es cero, pero el tipo de cambio es menos favorable. Para comparar, pide a quien envía que te diga el monto exacto en soles que recibirás y compáralo con el monto enviado multiplicado por la referencia de mercado. La diferencia total es el costo real. Revisa nuestra guía de Western Union en Perú.
Si es un pago por tu trabajo
Si el dinero es el pago de un servicio que prestaste, es un ingreso y tiene efectos tributarios. Como trabajador independiente, lo usual es emitir un recibo por honorarios electrónico, también a clientes del exterior. Los clientes extranjeros no te retienen el 8%, así que revisa si te corresponde hacer pagos a cuenta y cómo se declara en tu caso. Para ingresos importantes o recurrentes, consulta con un contador.
Qué guardar siempre
- Contrato, factura o correo que explique por qué recibes ese dinero.
- Constancia de la transferencia (el remitente puede enviarte el comprobante con el código de referencia).
- Recibos por honorarios emitidos, si es pago por servicios.
Los bancos peruanos, como parte de la prevención del lavado de activos, pueden pedirte que expliques el origen de fondos que recibes del exterior, sobre todo si son montos altos o poco habituales en tu cuenta. Tener estos documentos a mano evita que la operación se demore.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto demora una transferencia internacional?
Normalmente entre uno y cinco días hábiles, según los bancos involucrados y si hay bancos intermediarios. Las transferencias que se envían un viernes por la tarde o antes de un feriado suelen tardar más.
¿Puedo recibir dólares si solo tengo cuenta en soles?
Sí, pero el banco convertirá con su tipo de cambio. Abrir una cuenta de ahorros en dólares suele ser gratuito o de bajo costo y te da control sobre la conversión.
¿Tengo que declarar una remesa familiar?
Una remesa familiar no es el pago de un servicio. Aun así, si recibes montos altos o frecuentes, conserva el sustento del origen del dinero por si tu banco lo solicita.
Artículo informativo; no constituye asesoría tributaria ni financiera. Lee también: Qué es el spread cambiario.